Döviz Yatırımı Nasıl Yapılır? [Rehber]

Döviz; ülkeler arasındaki ödemelerde kullanılabilen, yabancı ülkelerin para birimleridir. Finansal piyasaların en yüksek işlem hacmine sahip enstrümanlarından birisi de döviz türleridir. Döviz denilince akla ilk başta rezerv para olarak bilinen popüler ve likit para birimleri gelse de döviz kavramı aslında küresel piyasalardaki bütün para birimlerini kapsamaktadır. Günümüzde uluslararası ticaretin genellikle altın gibi emtia türleri ile değil dövizler ile gerçekleştirilmesi sebebiyle dövizler günümüz küresel ekonomik sisteminin en önemli bileşenlerinden biridir.

Ülkelerin yurt dışından ithal ettiği ürünlerin satış fiyatları döviz kurlarına göre belirlendiği için enflasyona karşı alım gücünü korumak (veya olası kayıpları en aza indirmek), elde küresel sistemde geçerli güvenilir sıcak nakit para tutmak ve portföyü çeşitlendirerek riskleri azaltmak amacıyla dövizler yatırımcılar tarafından tercih edilirler. Üstelik yastık altı birikimi, mevduat, dövize dayalı yatırım fonları ve dövize dayalı vadeli işlemleri oldukça çeşitli yöntemlerle döviz yatırımı yapmak mümkündür. Ancak döviz yatırımının tekniklerinin öğrenilmesi gerekir.

Döviz Yatırımı Nasıl Yapılır?

• Dövizin yastık altı şeklinde kasa gibi güvenli mekanlarda saklanmasıyla yapılan yatırım
• Bankaya getirilen dövizlerle veya birikimli şekilde döviz hesabı açtırarak yapılan yatırım
• Piyasalarda döviz alım satımı ile veya döviz vadeli işlem sözleşmelerine yapılan yatırım
• Devletin dövize endeksli tahvillerine veya yabancı devletlerin tahvillerine yapılan yatırım
• Dövize dayalı bireysel emeklilik fonu veya dövize dayalı yatırım fonu alarak yapılan yatırım
• Döviz varantlarına veya yabancı ülkelerin borsalarındaki hisse senetlerine yapılan yatırım

Döviz Yatırımının Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

✅ Döviz yaygın kullanımı ile uluslararası ticaretin yapıtaşı olan popüler bir yatırım aracıdır.
✅ Dövizler küresel finansal sistemde geçerli, değerli, güvenilir ve nakit para birimleridir.
✅ Dövizler yüksek çeşitlilik, yüksek likidite, yaygın kullanım ve büyük bir pazara sahiptir.
✅ Döviz piyasaları değişken (volaliteli) olabildikleri için kazanç potansiyelleri de yüksektir.
✅ Özellikle rezerv döviz para birimleri genellikle alım güçlerini enflasyona karşı korurlar.
✅ Döviz para birimlerinin ticareti ve takası kolaydır ve dövizler fiziki olarak depolanabilir.

Döviz Nasıl Alınır? Döviz Nereden Alınır?

Döviz almak veya satmak için döviz büroları ve bankalar gibi fiziki kurumlar ile internet bankacılığı, foreks piyasaları ve borsalar gibi dijital kurumlar tercih edilmektedir. Döviz alım satım işlemleri internet üzerinden tek tıkla yapılabildiği için her seferinde uzun yollar kat edilmesine gerek yoktur. Yatırım yaparken doğru tercihte bulunmak hem riskleri azalttığı hem de kazanç potansiyelini artırdığı için titiz davranmak gerekir. Dolayısıyla döviz alırken karşılıklı güven, kalite, müşteri memnuniyeti ve komisyon oranı gibi kriterlere dikkat edilmesi gerekir.
(Ayrıca Bakınız: Bankacılık Ürün ve Hizmetleri Nelerdir?)

Döviz Fiyatlarındaki Değişimlerin Sebepleri Nelerdir?

Döviz fiyatlarındaki artışların ve düşüşlerin sebeplerini bilmek doğru zamanlarda alım satım yaparak zararı azaltmayı ve kârı artırmayı sağlayacaktır. Bu konudaki temel mantık ‘dövize olan talebin artmasının döviz fiyatlarının artışına yol açacağı‘ olsa da, döviz talebini artıran veya azaltan faktörleri bilmek isabetli yorumlar ve tahminler yapabilmek için önem taşımaktadır. Mesela faiz oranlarının yükseltildiği bir ortamda yatırımcılar düşük getirili olduğu için dövizden uzaklaşacağı için döviz fiyatları düşecektir. Döviz fiyatlarını etkileyen temel faktörler şunlardır:

• Artan talep vb. sebeplerle tedavüldeki dövizin azalması döviz kurlarının artmasına yol açar.
• Dış borç ödemesi vb. sebeplerle döviz talebinin artması döviz kurlarının artmasına yol açar.
• Para biriminin sahibi olan ülkede belirsizliklerin azalması döviz kurlarının artmasına yol açar.
• Devletin döviz rezervinin azlığı ve devletin döviz satışı döviz kurlarının artmasına yol açar.
• Yerli merkez bankasının politika faiz oranını düşürmesi döviz kurlarının artmasına yol açar.
• Yabancı merkez bankasının politika faiz oranını artırması döviz kurlarının artmasına yol açar.

Döviz Ne Zaman Alınır? Döviz Ne Zaman Satılır?

Döviz yatırımı hakkında yanıtlaması en zor sorular ‘döviz ne zaman alınır‘ ve ‘döviz ne zaman satılır‘ sorularıdır. İlk bakışta kulağa karmaşık gelen bu soruların cevabı aslında oldukça basittir. Döviz alım satın işinde ‘3’ten alıp 5’e satma (ucuza toplayıp pahalıya satıp kar etme)‘ mantığı geçerlidir. Buradaki ucuz ve pahalı kavramları şartlara göre farklılık gösteren ifadeler olmakla beraber; alış ve satış fiyatları arasındaki fark ise kârı veya zararı oluşturacaktır. Ancak piyasadaki dalgalanmalar sebebiyle döviz fiyatlarının gelecekte ne olacağını hiç kimse garanti edemez!

Döviz Yatırımı Yaparken Nelere Dikkat Edilmelidir?

✅ Döviz yatırımında en kârlı yöntem kişinin bilgi ve yetenekleri doğrultusunda kendine en uygun yöntemle yaptığı yatırımdır. Yatırım yapılacak döviz türünün belirlenmesi konusunda para biriminin sahibi olan ülkenin ekonomik ve siyasi durumu, nakde çevrilebilme kolaylığı, yatırım yapılacak birikim miktarı, fiziki bir yatırım olup olmadığı ve yatırımın vadesi gibi çeşitli kriterlere dikkat edilmesi gerekir. Örneğin fiziki döviz yatırımı yapmak bireye güven verir ancak depolaması zordur. Örneğin vadeli işlemler ve opsiyonlar daha agresif yatırımcılar için idealdir.

✅ Döviz yatırımı yapılırken alım gücünü koruyabilmek için yabancı para birimlerinin de enflasyonunun olduğu unutulmamalıdır. Öyle ki yüksek ve düzenli enflasyonu olan yabancı para birimlerini tercih etmek paranın durduğu yerde değer kaybetmesine yol açacağı için risklidir. Özellikle ekonomik dalgalanmalarda ve yüksek jeopolitik gerilim dönemlerinde para birimlerine yatırım yapmak yüksek risk içerdiği için daha güvenilir olan ağırlıkla rezerv para birimlerinin tercih edilmesi enflasyona karşı kırılganlık riskinin azaltılması için akıllıca olabilir.
(Ayrıca Bakınız: Alım Gücü Nedir? [Hesaplama, Arttırma…])
(Ayrıca Bakınız: Rezerv Para Nedir? Rezerv Para Birimleri Nelerdir?)

✅ Döviz fiyatlarının gelecekteki değişimlerini tahmin etmek için ekonomik veriler ve piyasa haberleri düzenli olarak takip edilmelidir. GSYİH (ABD, Avrupa, İngiltere, Çin vb.), tüketici fiyat endeksi, istihdam verileri, ABD doları ve faiz oranları bu önemli ekonomik verilerin bazılarıdır. Güvenilir finansal bilgi kaynakları bulmak, en iyi teknik analiz terimlerini ve yöntemlerini (1) öğrenmek ve analiz yeteneğini geliştirmek akıllıca olacaktır. Ayrıca kaldıraç kullanımı da kâr potansiyelini arttırır ancak bu profesyonel işlemde riski azaltmak için stop-loss kullanılmalıdır.
(Ayrıca Bakınız: Kaldıraçlı İşlem Nedir? Nasıl Yapılır?)
(Ayrıca Bakınız: Stop Loss Nedir? Nasıl Yapılır?)

✅ Döviz alırken dövizin türü, miktarı, orijinalliği ve depolama kolaylığı gibi kriterlere dikkat edilmelidir. Ayrıca döviz kurları düzenli gelir sağlamadığı ve döviz piyasaları yüksek derecede değişken olabildiği için dövizin değer kazanması için sabırlı olunması gerekir. En önemlisi dolandırılma, kârın çeşitli bahaneler ile azaltılması gibi sorunlarla karşılaşmamak için güvenilir kuruluşlarla çalışılması gerekir. Unutulmamalıdır ki bedava peynir sadece fare kapanında olur.
(Ayrıca Bakınız: Neden Bedava Peynir Sadece Fare Kapanında Olur?)

✅ İlgili dövizin değeri açık olan tüm global piyasalarda ülkeler arasındaki saat farklılıklarına dikkat edilerek takip edilmelidir. (1) Ayrıca alınan dövizleri çeşitlendirmek, işlemleri zamana yayarak kademeli olarak ve orantısal bir şekilde yapmak, güvenilir finans uygulamalarından yararlanmak, risk/ödül oranı kullanmak ve gerekirse bir demo hesapta döviz yatırımı tecrübesi kazanmak riskin bölünerek ciddi oranda azalmasına yardımcı olmaktadır. Bu tekniklerin temel amacının minimum risk oranı ile maksimum getiriyi elde etmek olduğu unutulmamalıdır.
(Ayrıca Bakınız: En Kolay Nasıl Para Kazanılır? [Rehber])

✅ Döviz yatırımı yaparken genel yatırım kriterlerine dikkat edilmesi gerekir. Borçla yatırım yapmamak, birikim yapmadan yatırım yapmamak, kaybedince hayatı etkileyecek kadar büyük miktarlarda yatırım yapmamak, panik yapmamak, güvenilir kaynakları baz almak, araştırmadan yatırım yapmak, piyasalarla inatlaşmak, herkesten yatırım tavsiyesi almak, kısa sürede zengin olmayı beklemek yapılan hatalardan en bilindik olanlarıdır. Çünkü yatırımların tecrübesizce ve bilinçsizce yapılması genellikle büyük balıkların küçük balıkları yemesiyle sonuçlanmaktadır.
(Ayrıca Bakınız: Yatırım Nedir? Nasıl Yapılır? [Rehber])